Máte šanci získat úvěr?

Orientační výsledek na Šanci na získání slouží jako rychlý a srozumitelný přehled, jak si aktuálně stojíte z pohledu běžných pravidel, která se při posuzování půjček na trhu používají.
Nejde o rozhodnutí banky ani nebankovní společnosti a už vůbec ne o garanci schválení půjčky.

Výpočet vychází z obecných hodnoticích kritérií, jako jsou příjmy, závazky, typ úvěru nebo celková finanční situace. Algoritmus průběžně ladíme a zpřesňujeme na základě dat a zkušeností z praxe, aby výsledky co nejlépe odpovídaly realitě.

Je ale důležité počítat s tím, že finální posouzení vždy záleží na konkrétním poskytovateli, jeho interních pravidlech a aktuální politice. Orientační výsledek vám pomůže se zorientovat a rozhodnout se, zda má smysl pokračovat dál.

Ne. Orientační výsledek vás k ničemu nezavazuje.

Slouží jako přehled a pomoc při rozhodování – ukáže vám, jak si zhruba stojíte a zda má smysl řešit půjčku dál. Díky tomu se můžete rozhodovat s větším klidem a přehledem, bez tlaku na okamžité kroky nebo rychlá rozhodnutí.

Ne. Orientační výpočet i zobrazení výsledku jsou zcela zdarma.

Po dokončení výpočtu jsou vámi zadané údaje předány našim ověřeným finančním partnerům, kteří se na základě nich podívají, zda ve vaší situaci vidí reálnou možnost poskytnutí půjčky.
Ozvou se vám pouze v případě, že budou schopni nabídnout konkrétní řešení nebo další postup.

Nejde o žádné hromadné rozesílání ani bombardování nabídkami. Cílem je, aby vás kontaktovali jen ti partneři, u kterých dává řešení smysl. I poté zůstává plně na vás, zda se rozhodnete pokračovat, nebo ne.

Záleží na konkrétním poskytovateli a typu žádosti.
Někteří poskytovatelé mohou do úvěrových registrů zaznamenat informaci o tom, že byla žádost podána, případně jak dopadla. Jiní tuto informaci neevidují vůbec.

Právě proto dává smysl nejdříve využít orientační posouzení, které vám pomůže vyhnout se zbytečným žádostem „naslepo“ a případnému negativnímu dojmu v registrech.

Obecně platí, že více žádostí v krátkém čase může působit negativně při dalším posuzování.
Poskytovatelé mohou získat dojem, že je žadatel v časové tísni nebo že mu byla půjčka opakovaně zamítnuta.

Mnohem lepší strategií je nežádat impulzivně, ale nejprve si udělat přehled o své situaci a až poté zvolit další krok.

Doba uchování informací se liší podle typu registru a konkrétního záznamu.
Některé údaje mohou zůstat evidované několik let po ukončení úvěru, a to i v případě, že byl úvěr řádně splacen.

Právě proto je důležité o půjčky žádat s rozmyslem a mít přehled o své úvěrové historii.

Ano, mít více půjček současně je možné.
Zároveň ale platí, že více úvěrů znamená vyšší zátěž pro váš rozpočet, což může ovlivnit posouzení dalších žádostí.

Poskytovatelé se dívají hlavně na celkovou výši splátek, ne jen na počet půjček. Důležité je, aby splácení bylo dlouhodobě zvládnutelné.

Mezi nejčastější důvody zamítnutí patří:
vysoké zadlužení,
nepravidelné nebo nízké příjmy,
negativní záznamy v registrech,
příliš mnoho žádostí v krátké době,
nestabilní finanční situace.

Orientační výsledek vám může pomoci tyto rizikové faktory odhalit ještě před samotnou žádostí.

Poskytovatelé vždy posuzují především schopnost splácet.
Bez pravidelného příjmu může být schválení půjčky složitější, ale ne vždy nemožné – záleží na celkové situaci, dalších zdrojích příjmů nebo výši závazků.

Každý případ je individuální a orientační výsledek vám může napovědět, jak na tom zhruba jste.

Úrok vyjadřuje cenu vypůjčených peněz – tedy kolik zaplatíte navíc za samotnou půjčku.
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ale mnohem komplexnější údaj. Zahrnuje veškeré náklady spojené s úvěrem, například poplatky za sjednání, vedení úvěru nebo povinné služby.

Příklad z praxe:
Můžete narazit na půjčku s úrokem 6 %, která ale má vysoké poplatky. RPSN pak může být například 12 %.
Jiná půjčka může mít úrok 7 %, ale bez poplatků – a její RPSN bude třeba jen 8 %.

Pro férové porovnání půjček je vždy důležitější RPSN než samotný úrok.

Konsolidace půjček znamená sloučení více stávajících úvěrů do jednoho.
Místo několika splátek různým poskytovatelům tak platíte jen jednu přehlednou splátku.

Hlavní výhody konsolidace:
nižší celková měsíční splátka,
lepší přehled nad financemi,
možnost snížení úroků a RPSN,
menší riziko, že na něco zapomenete.

Příklad:
Máte tři půjčky:
spotřebitelský úvěr – splátka 4 000 Kč
kreditní kartu – splátka 2 000 Kč
kontokorent – splátka 1 500 Kč

Celkem tedy měsíčně platíte 7 500 Kč a hlídáte tři různé termíny.
Při konsolidaci se všechny tyto závazky spojí do jedné půjčky s jednou splátkou, například 5 800 Kč měsíčně.

Konsolidace je vhodná hlavně pro lidi, kteří chtějí zjednodušit své finance, snížit zátěž rozpočtu a získat větší klid.

Krátkodobé půjčky mohou znamenat vyšší měsíční zátěž a často i vyšší náklady.
Dlouhodobé půjčky mají nižší splátky, ale znamenají delší závazek.

Ideální volba vždy záleží na účelu půjčky a vašich možnostech splácení. Důležité je najít rovnováhu mezi výší splátky a celkovými náklady.

Předčasné splacení znamená, že úvěr splatíte dříve, než bylo původně domluveno.
Některé půjčky to umožňují zdarma, u jiných může být účtován poplatek.

Vždy se vyplatí si tuto možnost ověřit předem, protože vám může ušetřit nemalé peníze.

Pozor byste měli zbystřit, pokud:
smlouva není srozumitelná,
chybí jasné informace o celkových nákladech,
jsou nastavené vysoké sankce,
je na vás vyvíjen tlak na rychlé rozhodnutí.

Seriózní nabídka dává prostor na rozmyšlenou a má transparentní podmínky bez skrytých háčků.